欠錢還得更多怎么回事(醫?？ㄇ峰X怎么回事)

本人32歲,欠下總債務78萬元。現在越還越多,我要怎么自救

欠下78萬的自救之路？咱們先了解一個事實那就是，債務是現在全民的事情，咱們先把生活過好！保持平常心，畢竟生存權大于債權！

在現在這個社會中，很多人因為對經濟規律和財務規劃知識認知的缺少，在生活或者工作的過程中負債累累，很長時間無法自拔。如何合理優化債務成了我們應該學習的關鍵點。

疫情3年，國內現在的經濟形勢相當嚴峻。2022年，全國有8億人負債，4.2億人面臨還不上貸款，光信用卡逾期就高達2000多個億，全民負債高達300多萬億，人均負債已經超過了20萬，5-6億人現在都沒有任何存款。網貸逾期超過七千萬人。失信被執行人俗稱老賴，799萬人。而全國居民人均可支配收入僅3.69萬元。如今老百姓的日子，就像是蝸牛背著重重的房子，艱難地向前爬。長此以往，必然會影響國計民生，造成國民經濟基礎崩塌，很多人的收入因為疫情下降了很多，甚至不能覆蓋自身債務了。所以，很多人不得不考慮債務優化！

而債務優化有哪些債務知識是需要我們掌握的？

一、債務優化可以解決的問題

當入不敷出的時候，很多人選擇，借新債，還舊債，以貸養貸。或者，刷信用卡套現，盲目的拆東墻補西墻，最后把債務搞的亂七八糟的！

債務優化就是解決這個問題的，用科學的優化后，用最小的成本和代價處理債務。

二、還有哪些我們不知道的財務知識？

每筆債務不同，每筆貸款的利率不同，有的債務可以延期處理，有的可以分期處理，有的可以減免部分一次性還款；所以，把還款周期，還款金額，還款順序綜合起來，得到一個最佳的債務處理方案，主動控制債務增加，縮短處理時間，減少處理費用！

三、那什么是停息掛賬

停息掛賬就是停掉逾期產生的利息，將信用卡的債務以及分期債務進行打包做二次分期，最長可分60期，還可以減免一部分利息和違約金！

四、什么是個人債務重組

個人債務重組就是根據客戶目前的負債情況，將所有的信用卡、網貸、貸款做一個整合。

以目前的還款能力做一個優先排序，將可以停息的做停息掛賬，該延期的做延期還款，可以減免的做減免利息。反正就是用最短的時間、最少的成本把債務處理完成。

做停息的好處！

1、停掉高額的利息

2、停止催收

3、免息分期，減輕還款壓力

4、只還本金，快速清債，強制上岸

5、避免法院起訴，成為老賴，限制三高

6、不會影響家人的正常生活

“做停息的影響”

1、顯示逾期或者止付

2、還款期間影響信貸

3、還清之后征信自動恢復正常

不處理債務會產生什么后果

1、會產生高額的罰息和利息、違約金

2、會面臨催收的轟炸，甚至會打給你的父母、配偶、兄弟姐妹、同學同事

3、長時間不還會被法院起訴，面臨刑事責任，會被限三高，列入老賴黑名單，甚至會影響子女讀書、就業等問題

如何正確的解決自己的負債！以下3點

①有一大筆資金對沖

②提升自己的收入，至少是目前的3倍以上，償還負債的本金時同時償還利息

③停息掛賬，停掉未來的利息，償還本金，及時止損。

五，2.5 折債務優化

如果這些你都做不了，甚至負債的額度很大，那么 2.5 折債務優化將是我們負債人的最后的救命稻草！2.5折債務優化的政策文件解析：

2021年1月7日，中國銀保監會辦公廳下發了《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（銀保監便函[2012]26號），以下簡稱《試點通知》。此通知允許個人不良貸批量轉讓。

這項通知于2022年3月份正式落地北京。在之后的一年多的探索和實踐工作中，這項舉措順應民心、符合國情，因此，銀保監發文決定擴大轉讓試點的范圍。

試點銀行包括六家國有大型銀行(具體見附表1）和十二家全國性股份制銀行；收購機構包括五大金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司（地方AMC)、金融資產投資公司(AIC)。（意思是說，a你在試點銀行的欠款可以做2.5折核銷。b如果想要成為不良資產處理執行辦事處，必須首先得到五大AMC的認可）

試點的個人不良貸款類型包括已經納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營信用貸款（注意：個人住房按揭貸款、個人消費抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款并不在試點范圍）（意思是說，2.5折核銷的是泡沫型負債）

《試點通知》指出，資產管理公司對批量收購的個人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，嚴禁委托有暴力催收涉黑犯罪等違法行為記錄的機構開展清收工作。（意思是說：身家不清白，做不了2.5折核銷的執行辦事處）

資產管理公司在個人貸款收購后不得再次對外轉讓。相較于對公貸款轉讓，禁止收購機構將個人貸款再次對外轉讓是一個非常大的差異，這將極大限制清收的途徑。（意思是說：資產管理公司收購的個人貸款債務，如果收不回來錢，這個債就只能爛在自己手里）

《試點通知》提出“地方資產管理公司批量受讓個人不良貸款不受地域限制”，這也是不良資產管理行業一大突破。地方資產管理公司參與個貸不良批量轉讓業務的一級市場，可以在全國范圍內進行。（意思是說：雖然辦事處設在深圳，但是全國接單的，不受地域限制）

銀行業信貸資產登記流轉中心（“銀登中心”）（意思是說：銀登中心發布的信息，大家是可以相信的）

2022-07-20《財政部關于進一步加強國有金融企業財務管理的通知》（財金〔2022〕87號）要加大不良資產核銷力度，用足用好現有核銷政策。（意思是說：2.5折核銷是符合國情、利國利民，可以解決當前困境的英明舉措，要大力推廣）

2022-12-29《中國銀保監會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》

（銀保監辦便函〔2022〕1191號）在原試點機構范圍基礎上，本次將開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構范圍；將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構納入試點機構范圍。（意思是說：現在農村銀行也能做了，以前只能做城市銀行。但是每一項舉措從發布到落實，基本上要一個季度。所以大家可以期待一下）

2021-03-01 《深圳經濟特區個人破產條例》其后的一年內：共審查個人破產申請1031件，74宗案件進入破產申請審查程序，啟動破產程序25宗，審結個人破產案件19宗。個人破產的審核條件極為苛刻，耗時、耗力、耗神， 不能大面積推廣，無法解決中國債務問題。（通過兩個政策的并行和比較，最后表明，2.5折處理更加適應中國國情，現正處于大面積推廣中）

2.5折債務優化的上策之選：

處理債務的高度決定了結果：

?下策:被動掩蓋

（倒卡，借新還舊，多次分期，最低還款）?債務越來越多，風險越來越大

?中策:主動協商

（減免利息，二次分期，延期）?延緩--債主暫時不起訴風險后移

?上策:消滅債權，渠道轉移

（和解，轉讓，核銷，破產） ?根治--債主終身不能起訴，風險解除

債務人翻身仗戰略安排:

?防守

?防起訴?防催收?保護家人?保護自己

?僵持

對外機構不失聯，好好溝通，定期匯報

對內努力工作，好好賺錢，好好生活

?反攻

委托專業機構，2.5折債務優化

2.5折債務優化可行性人群分析：

綜上所述，2.5折債務優化是負債人的上策之選！那說了這么多，什么樣的人適合做2.5折債務優化呢？

A，那些人群可以做？

以下的情況可以做信用卡，信用貸，網貸三類根據情況可以做

B，那些人不可以做？

1，資產過高：名下2套房以內（不含2套），可以有一套房；

（備注：房產不能是豪宅別墅類型，以上的價值不超過征信總欠款的3倍）

2，車輛價值不能超過100萬

3，公檢法，公務員，銀行，政府單位，醫生，教師等

4，被法院起訴的人

綜上所述，2.5 折債務優化，是債務人最后的救命稻草，大家有希望，我們有希望，中國一定國富民強！

信用卡欠款越還越多，是怎么回事？

可能是因為還款逾期了，滯納金非常高。詳細給你說一下：

信用卡逾期不還會收取罰息，滯納金、違約金等，是會越欠越多，一般情況下，增加我們用信用卡欠款成本的原因有以下幾種。

一、取現

取現是沒有免息期且要收取手續費的，信用卡制造的初衷是為了讓人家刷卡消費而不是為了取現，所以取現的成本很高。

二、往信用卡里存錢

信用卡不同于儲蓄卡，往信用卡里存錢是一種不明智的行為，不僅沒有利息，想提取出來的時候還需要支付手續費。

三、大額度的套現做投資

投資有風險，尤其用的還是信用卡套現出來的錢去投資，風險更大，投機取巧往往會造成“賠了夫人又折兵”“偷雞不成蝕把米”的后果。信用卡套現投資不明智，小心被套牢。

四、信用卡還款不及時

信用卡還款一定要及時，否則，利息、違約金、手續費等等各種費用就夠你欠款越欠越多的了。

另外補充一些關鍵的還款概念：

1、免期息。很多銀行宣稱免期息長達50天，但是只要你晚還款一天，就要按照全部時長來算利息，也就是51天，而且還要加收5%的滯納金。當然這種免息期對按時還款的人是沒有影響的，但是誰敢保證自己每個月都按時還款？偶爾忘了或者手頭緊張，逾期個幾天也不是不可以理解。尤其是中國這么多的持卡用戶，每天逾期的人不在少數。當然每個銀行一般都有3天的寬限期，超過3天可能會上征信，但是只要逾期不是過長，事后把欠款和息費補上，一般都是不會有影響的。但是即便逾期1天，息費也是比較嚇人的，不僅計算51天的息費，還要收5%的滯納金。如果還款壓力不是太大，還是盡早給還上，畢竟對普通用卡人來說，這也是一筆不小的費用。

2、最低還款額。銀行是按照應還總額計算利息，假設你刷了10001元，但是只還了10000元，那么不好意思，只欠1塊錢也要按照10001元的總額來還利息。很多人本月還不上全款，就會選擇最低還款。但是這些人不知道的是，最低還款的息費也是如此之高，即便你是還了一部分，還是會按照全款來計算息費。而且這些息費會累加到下個月，到下個月如果仍然最低還款，則會繼續按全部息費計算，到時你的欠款會越還越多。多還的錢根本不會被人察覺。

征信報告上顯示我有京東金條有款未結清，但我實際欠款比征信上還多一點是怎么回事？

借唄是一定會上查征信報告。不管你是否逾期。區別在于:只要開通借唄就上查你個人的征信報告。如果逾期的話，就在你個人征信報告上產生污點和逾期記錄。

京東的白條相當于支付寶的花唄，金條就相當于借唄。

結果也一樣。白條只要不逾期，不會上征信。

金條只要開通就會上查征信報告。

花唄和白條只要不逾期的情況下，基本不上征信報告。

借唄和金條只要開通，都會在央行征信網上，查詢你的征信報告，每次借錢都會查詢一次。不逾期的情況下，只會在征信報告上顯示查詢次數，比如：你借唄一年內借了4次錢，每次100元，那么你的征信報告將顯示查詢次數4次。如果產生逾期，那么直接就是逾期記錄和信用污點。再你還款后的5年后，才會消除。注意：是你將欠款還清那天起，5年后征信報告會將你的逾期記錄刪除。如果未還款信用污點將一直存在。

需要有房貸和車貸的朋友們可以注意下：哪怕借唄和金條按時還款，如果征信報告查詢次數過多。還是有些銀行會直接拒貸的。

最后，希望大家珍惜點滴信用。